信托产品分类及流程(1100字)

来源:m.ttfanwen.com时间:2016.4.18

信托产品分类及流程

一、信托产品示例

(一)房地产信托

(二)基础设施类信托

(三)股权类信托

(四)矿产能源类信托

(五)收益权类信托

(六)银证信类

(七)阳光私募类信托--略

(八)其他类

二、信托产品的设立流程

不同类型的信托产品,其设立流程是不同的。以融资类集合信托产品为例,信托产品的设立流程主要包括尽职调查、产品审核、产品推介、产品成立四个部分。

(一)尽职调查

尽职调查又称审慎性调查,是指信托产品各方达成初步合作意向后,经协商一致,信托公司作为受托人,就本次信托相关的各类事项开展的现场调查、信息收集、资料分析等一系列活动。

信托公司在开展尽职调查时应该与受托责任规定、交易 1

结构设计、投资估值模型和各类协议准备等关键交易要素紧密结合,深刻理解信托计划的设立目的和运作方式,以维护受益人利益为根本出发点。尽职调查中发现的各种问题和潜在风险,最终要在受托责任规定、交易结构设计、投资估值模型和各类法律文本的保护性条款中反映出来。

(二)信托产品的审核

分为产品立项、产品文件的制作、产品审批等环节。 信托产品立项是在前期广泛的项目调研基础上,业务承办部门就拟受托承办的信托项目确定产品框架,撰写立项报告,同时对该产品的销售、营销进行可行性分析。

一般而言,集合资金信托计划的文件内容应包含认购风险申明书、信托计划说明书、信托合同以及中国银监会规定的其他内容。

在项目报审阶段,由合规部门对项目的合规性进行审核,并出具合规意见;由风控部门对项目风险进行预评估,并出具风控意见。之后,项目材料提交至项目评审委员会进行评定。

(三)信托产品的推介

信托产品推介方式主要有两种方式,一是直接销售(即信托公司自身的销售人员直接向合格投资者推介信托计划),二是代理销售(即信托公司委托商业银行等金融机构代为向合格投资者推介信托计划,同时委托商业银行办理信 2

托计划的资金收付)。

(四)信托产品的成立

信托产品按照信托文件规定的条件成立,依法需要办理信托登记或者主管部门审批的信托项目,于办理完毕信托登记手续或者获得主管部门批准后成立。

单一信托产品一般于信托文件签署并于信托财产交付后成立。集合信托计划推介期满后,未能满足信托文件约定的成立条件的,信托公司应当在推介期满后三十日内返还委托人已缴付的款项,并加计银行同期存款利息。由此产生的相关债务和费用,由信托公司以固有财产承担。集合信托计划推介期届满,依信托文件约定成立的,信托公司应当将信托计划财产存入信托财产专户,并在五个工作日内向委托人披露信托计划的推介、设立情况,并正式发布产品成立公告。

信托计划的成立公告至少应载明信托产品的名称、期限、成立时间等关键要素。成立后还应向相关监管机构进行事后报备。

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第二篇:信托产品的分类 900字

信托产品的分类

信托具有非常广泛的适用性,因此,信托的分类比较复杂。 根据信托投资收益的确定程度划分

1、固定收益类信托

这类信托产品的本金及预期收益一般由融资方的相关资产或第三方担保来保障。如:由融资方资产或股权质押(抵押贷款类信托)、由担保公司或其他关联企业及法人连带担保(担保类信托)、由次级投资方给优先级投资人提供优先保障(结构化信托)等。也就是说固定收益类信托的收益是相对固定的,其风险主要由抵押率及变现价值等因素决定。

2、浮动收益类信托

这类信托产品的收益是浮动的,其预期收益有可能实现或超额实现,也有可能是负值,是没有保障的。如主要投资于证券二级市场的“证券投资类信托(阳光私募)”等。

3、固定+浮动收益类信托

这类信托的本金及基本收益的保障同“固定收益类信托”,只是其收益率可能比较低;浮动收益部分根据信托资产最终运作结果而定。 根据信托募集资金的投资方向划分

按信托募集资金的投资方向划分,可分为:证券投资类信托(投资于证券二级市场)、私募股权投资类信托、房地产类信托、工矿企业类信托、交通运输类信托、基础设施类信托等等。

根据委托人的数量划分,分为单一信托和集合信托。

根据信托利益是否归属于委托人本身,信托可分为自益信托与他益信托。

根据受托人接受信托是否为营业目的,信托可分为民事信托和商事信托。 按照信托是否依当事人意思而成立区分,可以将信托分为意定信托与法定信托。依委托人的意思表示而人为设立的信托,是意定信托,也称设定信托。意定信托可以是自益信托和他益信托,也可以是生前信托和遗嘱信托等。法定信托是指依法律规定、不依委托人的意思而成立的信托。

任意信托中,根据信托设定行为的方式或形态,可分为契约信托、遗嘱信托。

根据受托人的管理权限和信托财产的形态是否变更区分,信托可分为管理方式信托和处分方式信托。

根据信托文件是否对信托财产管理、运用的方法、范围和对象作出规定,信托可分为指定用途信托和非指定用途信托两种。

根据委托人设立信托时是否已经确定了受益人及各受益人的受益权份额或者数额,信托可分为确定收益人信托与自由裁量信托(比如:委托人只

写受益人为“我的子女”,实际的受益人及其受益权数额授权受托人自由裁量做出决定)

根据设立信托的目的划分,分为私益信托和公益信托(公益信托是他益信托的一种不同形式)

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